Como funciona o risco de saque e a aprovação automática
Perfil: Administrador da plataforma
Área: Sistema de risco de saque
Aprovação manual de saques
Por padrão, quando um produtor solicita um saque, ele fica pendente de aprovação do administrador.
Nesse caso, o administrador precisa acessar o painel e clicar em Aprovar.
Quando essa ação é realizada, o valor é então transferido da adquirente para a conta bancária do produtor.
Aprovação automática de saques
Existe uma configuração que permite habilitar a aprovação automática de saques.
Quando essa opção está ativa, as solicitações podem ser aprovadas automaticamente, sem a necessidade de intervenção do administrador.
Para ativar saque automático para todos os produtores acesse: Painel de admin -> Configurações -> Gerais -> Financeiro e habilita a opção "Saque automático para todos os produtores".
Ou de forma individual: Painel de admin -> Produtores -> "Ver mais informações" do produtor desejado -> Saques -> "Habilitar aprovação automática de saque pelo painel"
No entanto, o saque automático só acontece quando todas as condições de segurança são atendidas.
A principal delas é o nível de risco do saque.
Classificação de risco do saque
Cada solicitação de saque passa por uma análise de risco realizada por um sistema de antifraude.
Esse sistema avalia diversos fatores e classifica o saque em quatro níveis:
Baixo
Médio
Alto
Crítico
A aprovação automática acontece apenas quando o risco é classificado como baixo.
Se o risco for médio, alto ou crítico, o saque não será aprovado automaticamente e ficará pendente para análise manual do administrador.
Por que um saque pode ter risco maior que baixo?
O sistema analisa o comportamento de saque do produtor e identifica padrões considerados normais.
Alguns exemplos de situações que podem aumentar o risco:
Múltiplos IPs na mesma chave PIX
Valor incomum
Conta nova com saque alto
Anomalia de geolocalização
Frequência rápida
Múltiplos PIX no mesmo IP
Exemplo prático:
Se um produtor costuma solicitar saques de R$100, e de repente solicita R$500 ou R$1.000, o sistema pode considerar esse valor incomum para o perfil do usuário, classificando o saque como risco médio ou superior, de acordo com a quantidade de fatores de risco identificados na análise.
Aprendizado do sistema de risco
O sistema de análise de risco se adapta ao comportamento do produtor ao longo do tempo.
Conforme novos saques são realizados e aprovados, ele passa a entender melhor o padrão daquele usuário. Assim, valores que inicialmente poderiam ser considerados incomuns podem passar a ser classificados como baixo risco no futuro, caso se tornem frequentes.
Prazo do Antifraude
O sistema de risco de saque considera o comportamento recente de cada produtor para definir quando um valor é considerado alto ou fora do padrão.
Como funciona
Um saque é classificado como alto com base na média de valores sacados pelo próprio produtor, e não por um valor fixo igual para todos.
Isso significa que cada produtor possui um histórico individual de comportamento.
A referência utilizada pelo antifraude considera uma janela de 7 dias.
Se o produtor realizou um saque alto anteriormente, mas esse evento ocorreu há mais de 7 dias, essa movimentação deixa de compor a média recente utilizada na análise.
O que acontece nesse caso
Quando um novo saque alto é solicitado após esse período, o valor do saque anterior não será mais considerado na média atual do produtor, pois já está fora da janela de 7 dias utilizada pelo sistema.
Com isso, a análise passa a considerar apenas o comportamento mais recente da conta. Se o novo valor ficar acima da média vigente naquele momento, a solicitação poderá ser direcionada novamente para aprovação manual no antifraude.
Na prática
Produtor realizou saque de R$ 60.000 no dia 01
Novo saque de R$ 60.000 no dia 05:
Pode seguir o comportamento recente
Novo saque de R$ 60.000 no dia 13:
Como passou da janela de 7 dias, volta para análise
Com aprovações recorrentes, o comportamento se estabiliza
À medida que novos saques semelhantes são aprovados dentro da recorrência esperada, a inteligência antifraude reconhece que aquele produtor costuma operar nessa faixa de valores.
Com isso, futuras análises tendem a ser mais consistentes e aderentes ao perfil real da conta.
Limite diário de aprovação automática
Outro ponto importante é o limite diário de saque automático, que pode ser definido nas configurações da plataforma.
Esse limite determina o valor máximo que pode ser aprovado automaticamente em um único dia.
Exemplo:
Se o limite configurado for R$ 2.000 por dia, e o produtor já tiver atingido esse valor em saques aprovados automaticamente no mesmo dia, qualquer nova solicitação não será aprovada automaticamente.
Nesse cenário, o saque ficará pendente e exigirá aprovação manual do administrador, mesmo que o risco seja baixo.
Como verificar o motivo do risco
No painel administrativo, é possível visualizar os detalhes da análise de risco de cada saque.
Para isso:
Acesse a área Financeiro → Saques
Clique em ver mais informações na solicitação
Verifique a seção Risco
Ali serão exibidos os motivos que levaram o sistema a classificar o saque naquele nível de risco.
As informações apresentadas neste artigo contemplam os detalhes necessários para entendimento do funcionamento do risco de saque e da aprovação automática.
Por motivos de segurança, compliance e prevenção a fraudes, não disponibilizamos informações adicionais sobre regras internas, critérios específicos de validação ou lógica detalhada utilizada pelo sistema antifraude.