Como configurar as taxas de cartão

Perfil: Administrador da Plataforma
​Área: Configurações/Taxas

💳 Taxa de parcelamento paga pelo cliente

O campo de Taxa de parcelamento paga pelo cliente define o juros aplicado ao cliente quando ele escolhe parcelar uma compra, ou seja a taxa que vai ser repassada para o cliente final e que irá compor o faturamento da plataforma, juntamente com a taxa cobrada ao produtor.

Ou seja, a taxa de parcelamento não podem ser repassadas ao produtor, é um faturamento que integra ao saldo da plataforma.

Caso o produtor ou o admin queira adicionar uma taxa extra de juros do parcelamento para que seja direcionado ao produtor, o produtor pode configurar uma taxa extra no cartão, e essa taxa sim vai ser pro produtor, mas isso seria um módulo vendido a parte.

O cálculo utilizado é:

Juros compostos com parcela fixa (Tabela Price / PMT)

Ou seja, a taxa informada é mensal e aplicada sobre o valor da venda para calcular o valor das parcelas.

Ao lado desse campo existe uma calculadora de parcelamento, que permite simular quanto o cliente pagará por parcela com base:

• Valor do produto

• Quantidade de parcelas

• Taxa configurada

Taxa de parcelamento paga pelo cliente personalizada

A taxa de repasse seria a mesma coisa que a Taxa de parcelamento paga pelo cliente configurada no Painel Admin → Configurações → Taxas → Cartão.

A diferença que nos detalhes do produtor você pode configurar ela de forma individualizada.

Ou seja, dessa forma você consegue cobrar um juros de parcelamento diferente para cada caso seja necessário.

Se não for, basta deixar em branco que vai puxar as configurações gerais de taxas.

Onde localizar a Taxa de repasse/Taxa de parcelamento paga pelo cliente personalizada:

Painel admin -> Produtores -> Ver mais informações do produtor desejado -> Taxas -> Cartão.

💰 Impacto financeiro dessa taxa

O valor adicional pago pelo cliente entra no faturamento da plataforma.

Porém, é importante considerar:

⚠️ A adquirente cobra sua taxa sobre o valor total transacionado, incluindo os juros do parcelamento.

Isso significa que:

• Quando o cliente parcela → o faturamento da plataforma aumenta

• Mas o custo com adquirente também aumenta

📊 Quanto configurar?

Não existe um valor único ideal. Depende do modelo de negócio da plataforma.

Como referência de mercado:

• Plataformas como Hotmart utilizam aproximadamente 3,49% ao mês.

O ideal é encontrar um equilíbrio entre:

• Competitividade para o produtor

• Margem da plataforma

• Custos das adquirentes

📈 Exemplo prático de faturamento

Venda de R$100 parcelada em 12x com taxa 3,5% ao mês.

Valor total pago pelo cliente: R$124,20

Receita da plataforma:

• Juros do parcelamento: R$24,20

• Taxa cobrada do produtor (8%): R$8,00

Faturamento bruto: R$32,20

Custo da adquirente (18% sobre R$124,20):

R$22,36

Lucro bruto aproximado: R$9,84

Já em uma venda à vista:

• Não existe taxa de parcelamento

• O faturamento vem apenas da taxa cobrada do produtor

• O custo da adquirente é menor (incide sobre R$100)

🧾 Taxas cobradas do produtor

A plataforma permite definir taxas diferentes conforme o tipo de pagamento:

• À vista

• Parcelado até 6x

• Parcelado até 12x

E em cada um desses 3 grupos existem dois campos para preenchimento:

• Campo de Taxa fixa: Valor fixo cobrado por transação

• Campo de Taxa variável: Valor variável cobrado por transação. Essa taxa é calculada em cima do valor total da transação

O preenchimento deve considerar:

Taxa da adquirente + Custos operacionais + Margem de lucro desejada da plataforma

Exemplo:

• Taxa adquirente à vista: 2%

• Taxa cobrada do produtor: 8%

Lucro bruto da plataforma ≈ 6%

Estratégia comum

É possível configurar a mesma taxa variável para todas as modalidades.

Nesse cenário:

• O produtor paga sempre a mesma taxa

• A diferença de custo do parcelamento é compensada pelos juros pagos pelo cliente

⏱️ Liberação das vendas

Define em quantos dias o saldo ficará disponível para saque:

• D+2

• D+14

• D+30

Recomendação: utilizar D+30 como prazo padrão. Caso a adquirente ofereça condições melhores de antecipação, é possível disponibilizar antecipação ao produtor com cobrança de taxa adicional ao configurar a antecipação.

Configuração de antecipação

Após definir a liberação das vendas, na aba Antecipação você pode configurar quais prazos o produtor poderá selecionar, além do prazo padrão D+30.

No campo de 'Antecipação mínima' você precisa colocar o maior valor de antecipação que você conseguiu entre as adquirentes.

Exemplo: Se você conseguiu com a Pagar.me uma antecipação de D+2, mas com a Asaas você conseguiu apenas D+14, você deve colocar D+14 no campo de "Antecipação mínima".

Assim, evita-se que o produtor solicite uma antecipação para um prazo que determinada adquirente ainda não consegue processar.

Regra importante

Quando o produtor altera a antecipação:

• A mudança vale apenas para vendas futuras

• Vendas antigas continuam com a regra anterior

Isso também se aplica para:

• Liberação de vendas

• Retenção

• Antecipação

Base de cálculo da antecipação

A taxa de antecipação é aplicada sobre o valor total transacionado da venda, e não apenas sobre o valor original do produto.

Exemplo:

Valor do produto: R$ 100,00

Taxa da plataforma cobrado ao produtor: 10% → R$ 10,00
Saldo que o produtor vai receber por essa venda: R$ 90,00

Parcelamento com juros para o comprador: 3,5% ao mês (12x)
Custo adicional pago pelo comprador: R$ 24,20

Total transacionado na venda: R$ 124,20

Nesse cenário:

• R$ 10,00 foram descontados do valor do produto vendido (taxa da plataforma).

• R$ 24,00 foram pagos pelo comprador devido ao parcelamento.

• O valor total transacionado foi R$ 124,20.

Se o produtor configurou antecipação com taxa de 3%, o cálculo será:

3% de R$ 124,20 = R$ 3,73

Ou seja, o produtor receberia R$ 86,27 como saldo líquido dessa venda que ele optou por antecipar.

Taxa de antecipação personalizada

Também é possível personalizar a taxa de antecipação e a quantidade de dias para cada produtor.

Na antecipação personalizada, você não fica limitado apenas aos prazos tradicionais como D+2, D+14/15 ou D+30, podendo definir um prazo qualquer da sua escolha contato que não ultrapasse o limite de D + 30

Quando a opção “Calcular por dias antecipados” está ativada, a taxa de antecipação passa a variar conforme a quantidade de parcelas antecipadas.

Nesse modelo, é aplicada a lógica de antecipação ao mês.

O funcionamento é semelhante aos juros de parcelamento cobrados do comprador:

• Quanto maior a quantidade de parcelas → maior será a taxa de antecipação.

Exemplo:
Uma venda em 12x terá uma taxa de antecipação maior do que uma venda em 2x, pois o prazo total de recebimento é mais longo.

🛡️ Retenção (reserva de segurança)

A retenção permite que a plataforma reserve uma porcentagem do saldo do produtor por um período.

Objetivo:

• Proteção contra chargebacks

• Proteção financeira da operação

Configurações:

• Percentual de retenção

• Quantidade de dias retidos

Multa por chargeback

A multa por chargeback é um valor fixo cobrado do produtor quando ocorre um chargeback em uma transação.

Esse valor funciona como uma compensação de custos operacionais que a plataforma pode ter ao receber uma contestação de pagamento.

Como configurar

Você deve definir um valor fixo em reais (R$), que será aplicado sempre que houver um chargeback vinculado ao produtor.

Exemplo:

• Multa por chargeback: R$ 100,00
  → Sempre que ocorrer um chargeback, será descontado R$ 100,00 do saldo do produtor.

Como definir o valor

O valor da multa depende principalmente das regras da adquirente utilizada pela sua operação.

Alguns pontos que você pode considerar:

• Taxas cobradas pela adquirente em casos de chargeback

• Política comercial da sua operação com os produtores

Se a adquirente não aplica multa para chargeback, a plataforma não é obrigada a configurar esse valor.

Importante

• A multa por chargeback é independente da retenção de saldo.

• A retenção é apenas uma reserva temporária, enquanto a multa é uma cobrança efetiva.

• Caso não deseje cobrar multa, basta configurar o valor como R$ 0,00.

Comportamento no checkout interno

No checkout interno da plataforma:

1. O sistema calcula automaticamente o valor parcelado com juros

2. O cliente visualiza o valor das parcelas já com acréscimo

3. O valor enviado para a adquirente já contém os juros

Exemplo:

Produto: R$100
Parcelamento: 12x
Taxa: 3,5% ao mês

Total cobrado do cliente ≈ R$124,20

⚙️ Comportamento em vendas via API (ponto importante)

Nas vendas via API, o fluxo é diferente do checkout interno.

Quando o produtor integra:

👉 O valor enviado no campo amount representa o valor final que será cobrado do cliente.

Ou seja:

A API recebe o valor já com juros incluídos.

Exemplo:

{   "amount": 124.20,   "installments": 12 }

🔄 Cálculo inverso para comissão do produtor

Como o valor recebido já inclui o parcelamento, o sistema precisa descobrir qual é o valor “original” da venda para calcular:

• Comissão do produtor

• Taxas da plataforma

• Split de saldo

Para isso, a plataforma executa o processo inverso da Tabela Price.

Fluxo lógico:

1. Recebe valor final com juros (ex: 124,20)

2. Identifica taxa e número de parcelas

3. Calcula o valor base presente aproximado (ex: 100,00)

4. Aplica taxas do produtor sobre esse valor base

Ou seja:

A comissão do produtor ou saldo da venda é calculada sobre o valor sem juros, não sobre o valor total pago pelo cliente.

📊 Exemplo prático completo

Venda enviada via API:

Valor cobrado do cliente: R$124,20
Parcelamento: 12x
Taxa configurada: 3,5% ao mês

Processo interno:

Valor base calculado ≈ R$100,00

Se a taxa do produtor for 8%:

Então o produtor de saldo vai receber R$ 92,00

Receita total da plataforma:

• Juros do cliente: R$24,20

• Taxa do produtor: R$8,00

Total bruto = R$32,20

Extra Planilha de Taxa:

Se você está com dificuldade de visualizar o cenário completo, essa planilha pode te ajudar a definir os valores ideias de sua operação. Ela funciona como uma simulação do fluxo financeiro de uma venda, considerando parcelamento, taxas do gateway e custos da adquirente.

Nela, você consegue visualizar de forma consolidada:

• quanto o cliente paga (com ou sem juros),

• quanto o produtor recebe líquido,

• quanto o gateway retém de receita,

• e qual é o custo da adquirente na operação.

A lógica da simulação parte de alguns inputs principais, como valor da venda, quantidade de parcelas, taxas do gateway (percentual e fixa) e taxa da adquirente. A partir disso, a planilha calcula automaticamente o valor das parcelas, o total pago pelo cliente e a distribuição financeira entre os envolvidos.

Um ponto importante é que, diferente do gateway, essa planilha trabalha com uma única taxa de parcelamento para o produtor.
Ou seja, ela não diferencia cenários como:

• à vista

• parcelado até 6x

• parcelado até 12x

Na prática, isso significa que a simulação considera como se todas essas faixas tivessem a mesma taxa configurada.